本文作者:万山红投资网

保险公司今年正取得良好的转机 这些机会不能错过

万山红投资网 2022-01-13 08:42

在过去的2021年,要说哪些公司最差,保险公司必须算一个。

今年包括头部在内的多家保险公司保费增速放缓,多家保险公司净利润和新业务价值均出现负增长。从组织上来说,一年内损失了数百万特工,数据令人震惊。

从五家a股上市保险公司的寿险公司业绩来看,2021年前11个月,中国平安人寿、中国人寿、PICC人寿、太保人寿、新中国人寿分别实现原保险保费收入4166.8亿元、5934亿元、923.62亿元、2012.96亿元、1551.13亿元,同比变动-3.95%、1551.13亿元

当前,我国保险业已进入从规模增长向高质量增长的转型期,重构生态逻辑、向高质量发展转型已成为行业共识。对此,中国保险协会秘书长尚近日公开表示,行业的发展必须向外看,不能向内看,外部与行业的发展息息相关,未来数字时代的主旋律必须与行业紧密融合。保险业应该做好准备。虽然过渡期很痛苦,但我相信中国保险业将迎来黄金时代。

虽然未来是光明的,但目前的困难仍有待克服。保险公司,尤其是财产险和意外险公司,如何在2022年严峻形势下攻坚克难,国内外专家经过研判,达成以下共识:

一、加强风险评估技术,获得更精准的定价

背景

越来越多的重大灾害增加了对准确风险评估的需求。

过时的灾害模型无法准确衡量风险暴露。

由于风险环境不断变化,保险公司必须通过持续、实时的风险评估积极开展工作。

措施

持续、实时的风险评估有助于保险公司更好地了解风险,对保单进行公平定价。

精准定价有助于获得客户。

二、利用科技手段提高风险管理能力

背景

对风险状况的不准确评估使保险公司付出了沉重的代价。

大数据、5G等技术的进步,可以收集到大量的精细化数据。

基于人工智能的技术进步为利用不同来源的数据产生可操作的参考铺平了道路。

措施

保险公司开始运用大数据、AI等手段,加强风险评估和监控能力,注重风险防范。

目前重点转向AI解决方案,提升风险管理能力,包括持续风险评估、实时监控和风险防范。

视频监控和历史风险数据可用于财产保险承保、风险管理和反欺诈。

有了专业的平台,保险公司可以成为客户生活中的合作伙伴和风险防范专家。

三、扩展数字化购险渠道

背景

小企业主倾向于在数字工具的支持下开展业务,因此他们更喜欢数字参与渠道。

小微企业主对价格敏感,寻求低成本的商业保险配置。

直营平台将成为服务不足领域的竞争优势,比如基于零工经济的业务。

状态

小微企业快速扩张,相关保险市场成比例增长。

小微企业经营者在购买保险时更注重便捷性、敏捷性和个性化。

现代企业主更喜欢通过数字渠道与保险公司互动。为了满足他们的需求,保险公司正在转向数字平台,并越来越多地与生态系统公司合作,为客户提供无缝服务。

2022年,如果能把握住上述机遇,保险公司就能弥补目前的不足,实现差异化经营,避免过度竞争,实现经营的又一次突破。

正如专家所建议的,保险公司在短时间内突破科技的短板是不现实的。如果他们与生态平台合作,他们可以迅速切入业务,相互联手,提供优质的服务

作为安环行业网格化管理的生态平台,安环家族专注于用科技力量赋能保险公司,帮助保险公司在承保前识别风险,保障在华经营的安全管理,保障投保后的事故原因,降低企业的风险概率,提高保险公司的经营效率。

安环家如何赋能保险公司

之前,保险公司可以通过安汉佳平台新安运系统查看企业的历史风险控制数据和风险评级,识别并量化企业风险,根据风险评级决定是否承保,准确确定费率。同时,安汉佳平台首创的三级核保体系,可以为保险公司筛选优质的保险业务,大大降低保险公司的核保成本。

企业承保后,安华嘉平台将通过高标准的事故预防服务,帮助被保险企业实现自主安全风险管理,建立预警、事中监控、事后快速反应的机制,减少和预防企业安全事故的发生,帮助保险公司实现减损减值。

理赔时,保险公司可以通过查看企业历史安全风险管理报告的数据,了解企业的安全情况。

全风险的管理和改善状况,快速实现对安全事故起因追溯,降低理赔纠纷,防止保险欺诈。

安全风险管理师

在安环家平台,活跃着遍布全国的安全风险管理师。他们拥有专业的安全管理技能、丰富的政商资源,对辖区内的企业客户进行网格化服务管理,通过与企业客户的高频次互动,可深入挖掘企业客户的保险需求,将安全技术服务客户扩展为企业保险客户。

随着信息的极大丰富,保险消费者已从被动接受逐渐“觉醒”,以最佳的流程、最高的效率、最优的体验,不断拉近与客户的距离,成为新时代险企的核心竞争力。这一切,都依赖于高素质、高技能,可与客户产生高频互动的优秀人才来完成。通过与安环家的战略合作,平台上海量的安全风险管理师,将成为保险公司销售队伍的增量人才,用专业、便捷的服务绑定百万企业客户,向其推送保险公司的产品及品牌,助力保险公司高效产出。

目前,安环家正面向全国招募五家有实力保险公司,作为战略生态合作伙伴,携手筑梦。详情可后台留言咨询。

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