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增强风险意识 认真学习保险条款

万山红投资网 2021-12-24 08:44

昨日,天津铁路运输法院召开新闻发布会,通报法院审理保险纠纷案件情况,并发布典型案例。据了解,2014年以来,天津铁路运输法院对全市六区保险纠纷案件实行集中管辖,2015年至2020年共受理保险纠纷案件11779件。

近年来,保险纠纷呈现出新的特点和复杂性。法官提醒,在新的保险方式、新的保险合同类型不断出现的情况下,保险公司应进一步规范业务行为,合理设计保险流程,履行及时说明义务;保险消费者在投保前应增强风险意识,充分了解保险产品的相关信息和条款。

案例1

“搭便车”事故应该赔偿。

韩某在某平台上驾驶妻子名下车辆从事“骑行”业务时发生交通事故。经认定,韩应对这起事故负全部责任。汽车由保险公司投保车辆损失险等。事故发生后,保险公司以“顺风车”为营运车辆,改变了车辆性质为由,拒绝赔偿车辆损失。

法院认为,本案争议的焦点是所涉车辆的性质。根据规定,“搭便车”又称私家车共享,是一种不以盈利为目的的共享出行方式。服务范围限于本市行政区域,每天每车派单次数不得超过两次。时间路线应该基本一致。本案涉案车辆符合相关要求,不改变使用性质,不属于营运车辆。因此,保险公司应根据保险合同承担相应的赔偿责任。

法官:本案是“该‘顺风车’不是营运车辆,因交通事故造成车辆损坏,保险公司应予以赔偿”的典型案例。近年来,包括“搭便车”在内的各种新型交通方式层出不穷。根据相关法律规定,“顺风车”不同于一般意义上用于运营的网络车,应综合考虑其行驶路线、派单数量和计费方式进行判断。

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不履行提示义务不能免除责任。

案外人王通过App为涉案车辆投保。保险期间,驾驶员尤某在驾驶车辆时发生事故死亡。被告保险公司认为,死者尤某驾驶的车辆不符合其取得驾驶证的准驾车型,属于无证驾驶,符合保险合同约定的免责条款,故不同意赔偿。

法院认为,无有效驾驶证驾驶机动车的行为确实为我国相关法律所禁止,保险人应当对违反法律、行政法规禁止性规定的免责条款履行提示义务。但被告未能证明通过App投保时会弹出保险条款对话框。如果你不读,你将不能申请保险。相反,在庭审过程中,App保险演示显示,被保险人只需点击“我已详细阅读保险条款”即可进入下一步,没有人脸识别或签名确认,不足以认定被告对免责条款依法向被保险人作出提示,该提示无效,判定被告保险公司承担保险责任。

法官:本案是“以电子保单形式,保险人未履行提示说明免责条款义务的,仍应承担保险责任”的典型案例。有了保险人提供的格式条款,保险人在订立保险合同时,应在保险单、保险单或其他保险凭证上作出足够的提示,以引起被保险人的注意,并明确说明条款内容。保险人将法律、行政法规的禁止性规定作为免责事由

经保险代理人唐介绍,杨的丈夫刘在保险公司投保了养老保险A和附加防癌疾病保险A。在投保时,在询问健康告知时,唐以“是否患有某种疾病等”的形式进行了一般性询问。并没有根据保险单上指定的疾病逐字逐句询问。刘对上述问题回答“否”。保险单上的“是”和“否”选项均由保险代理人唐填写。杨某患右侧卵巢子宫内膜样腺癌后,保险公司认为对方未尽到如实告知义务,拒绝理赔。

法院经审理认为,杨虽患有左侧卵巢子宫内膜样腺纤维瘤恶变等疾病,但保险代理人未按保险单载明的内容查询上述疾病,保险单中的“是”和“否”选项均由保险代理人填写,不能证明保险人按保险单载明的事项和范围查询, 也不能证明投保人在投保时故意或者重大隐瞒疾病查询,故判被告保险公司赔偿原告杨某。

法官:本案是“人身保险合同中的投保人是否履行如实告知义务”的典型案例。保险人在签订保险合同时,可以询问保险标的或者被保险人的有关情况,投保人应当如实告知。投保人的如实告知义务仅限于保险人询问的范围和内容。对于保险人未询问的事项,投保人无需主动告知,保险人不能因投保人未履行如实告知义务而主张不予赔偿。我们的记者李倩

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