本文作者:万山红投资网

先进医疗 破冰养老 预热服务 这是平安在中国的2021年

万山红投资网 2021-12-31 08:43

2021年是具有里程碑意义的一年。百年变迁和百年疫情交织在一起。中国“十四五”开局之年,在危机中获得机遇,在变化中开启新机遇。这一年,中国社会经济迈出了精准稳定的第一步,各行各业也焕然一新,取得了新成效。

人民想要什么,政府想要什么。就业优先、教育减负、养老医疗保障有力。2021年民生底线紧绷,中国将书写更多的获得感、幸福感和安全感。

无论是作为社会“稳定器”、经济“助推器”,还是保障民生的重要支柱产业,2021年保险业的新形势都将更加明朗。做强主业,深化健康、医疗、养老服务,全面巩固服务提供优势,成为保险业坚定迈向高质量发展最稳健的一步。

近日,中国银保信发布了2021年上半年保险服务质量指数,首个保险服务质量指数的发布也标榜保险业“求服务”进入了新阶段。整体来看,据统计,上半年59家财险公司服务质量行业指数为85.14,79家人身险公司服务质量行业指数为86.14。其中,平安人寿和财险服务指数均超过90,排名居前。

人民需要什么,他们能做什么。“全豹一瞥”,保险行业头部公司的实力点,也可能是2021年整个行业画像的重要方面。近日,中国平安也回顾了2021年发布的十大新闻。健康、养老、温度三个关键词的背后,恰恰描绘了保险业的新发展。

01.交叉错配与深度策略——中国HMO浮出水面

“人民健康是国家富强和民族兴旺的重要标志。完善国家卫生政策,为人民提供全方位、全周期的卫生服务。”随着“健康中国”战略的不断推进,顶层设计全面清晰。

党的十九大对实施健康中国战略作出重大决策部署,强调预防为主,倡导健康文明生活方式,防控重大疾病。为加快从以治病为中心向以人民健康为中心转变,动员全社会贯彻预防为主的方针,实施健康中国行动,提高全民健康水平,2019年发布《国务院关于实施健康中国行动的意见》,明确要把屏障前移,把预防放在更加突出的位置。

健康保障是保险行业的天然使命,但事后补偿只是减负、平抑风险、保障全民健康的一个方面。健康的全过程、全方位保障,将更大程度上实现保险的初心。因此,跨领域的“错配”和保险将继续向前发展,探索更全面的健康管理。

2021年,“十四五”开局之年,多份文件指出,要支持商业保险机构开发与基本医疗保险挂钩的商业健康保险产品,更好地覆盖基本医疗保险未支付的费用。中国银保监会也明确,要切实发挥商业健康保险作用,满足人民群众多层次、多样化的医疗保障需求;鼓励将医保目录外的医疗费用和健康管理服务纳入保障范围。国家医保局也明确表示,鼓励发展商业健康保险,支持商业保险公司扩大大病保险等保险产品范围。商业保险与医疗保险的深度对接,保险公司与医疗机构的深度合作势在必行,加速推进。

政策端的引导和需求端的紧迫性都为供给端的进入提供了支撑点

其实纵向来看,中国平安已经在医疗健康领域布局,完成了从0到1的阶段。2014年,中国平安孵化成立平安健康,打造国内最大的线上医疗入口,逐步实现医、药、险三位一体。通过构建自己的医疗生态系统,不断完善管理医疗的闭环。

只是到了2021年,中国平安才会从1家走向n家,一方面,在保持线上优势的同时,加快线下布局,参与方正集团重组,纳入北大医疗集团旗下11家医疗机构、万张床位,全国首家医疗信息化企业北大医疗信息,中医药骨干北京大学医药及医药产业园。弥补线下医疗资源缺口,线上线下联动,形成安全可控的医疗闭环。

另一方面,2021年,平安率先创新推出行业首个“保险健康管理服务”产品——平安享RUN。在这款产品中,平安健康自有的医生团队将针对客户和有平安不同政策的客户进行分层,提供丰富层次的日常健康管理、住院服务、危重症特需服务,以及术后健康管理,包括体重管理、睡眠管理等特需服务。“保险服务”的结合,真正颠覆了过去保险产品事后的财务补偿形式。通过前端、全流程的健康管理和医疗服务,一方面增加了公司运营中与客户的互动和粘性,改变了保险产品低频化的痛点。“保险服务”,平安以优质的产品和服务敲开了增量市场的大门。

此外,中国平安更加努力,不仅兼顾了C端多元化、细分化的需求,还在B端企业用户上下功夫,针对B端用户更迫切的需求和痛点,力求增量突破。平安推出全新“家庭医生会员制”模式,通过O2O将海量医疗资源和流量资源与线下有影响力的医院和医疗卫生机构充分连接,叠加持续领先全球的智慧医疗技术,实现线上线下全流程,让医疗服务“省时省心省钱”。

“HMO家庭医生O2O”,通过支付终端、自营服务器、平台服务器、核心医疗技术终端的协同运营,与金融主业形成协同效应。中国平安所做的不是模仿,而是站在巨人的肩膀上,从创新中学习,打造出比联合健康更强、更适合中国环境的“中国版联合健康”。202

1年,这艘航母已然浮出水面。

02.瞄准痛点、差异落脚——中国式养老破冰者就位

“人口老龄化是社会发展的重要趋势,是人类文明进步的重要体现,也是我国今后较长一个时期的基本国情。”老龄化的快速推进,2021年“养老”当之无愧成为国家完善民生保障的关键词。伴随2019年国务院印发的《国家积极应对人口老龄化中长期规划》、近期印发的《国家积极应对人口老龄化中长期规划》等,顶层设计出炉,“银发经济”进一步催发。

着力解决老年人在养老、健康、精神文化生活,加快健全社会保障体系、养老服务体系、健康支撑体系,让老年人共享改革发展成果、安享幸福晚年。这是社会现实,是不断爆发的需求,更是供给的挑战与机遇。

保险,与养老更是紧密相连。无论是保障多元化老年不确定风险,建立符合我国国情的长期护理保险制度,还是面向老年人提供多层次、多样化的健康管理、医疗保健、护理康复、家政服务、养老金融等服务消费,养老,同样带给保险业一个巨大的增量市场。这也正是近年来,保险公司不断发力养老的根本原因所在。

开启“银发经济”,“痛点”着手、需求细化是关键。对此,中国平安此前就分析了养老9大“痛点”:超过40%的中年人担忧养老资源有限,被退休后“老无所依”所焦虑;65%高净值人群有着财富顾虑,急切希望财富传承找到最优方案,解决“有钱留不住”的问题;40%老人常年在家很少出门,“心里空荡荡”,存在与社会脱节情况;此外,“久病床前无孝子”,为子女添负担、饱受“丧偶之痛”,同样都成为老年人的“心头痛”。

无疑,伴随年龄的增长,身体机能、信息获取等能力的快速下滑,养老还面临着慢病、失能、失智,以及随之而来的“防不胜防”的健康误导、面对疾病的无助甚至“病急乱投医”、“一人失能,全家失衡”专业上门护理难寻的恐慌,以及失智后“身不由己、言不由衷”的悲凉。

哪里有痛点,恰好就是供给的发力点。为更好保障民生,为亿万老年人、甚至国人感受到更多的获得感、幸福感、安全感,平安从老年尊严、稀缺资源、极致服务、财富传承四大迫切的核心需求出发,开启养老市场的落地布局。

“平安通过整合公司金融、医疗与科技领域的优势资源,除保险+健康管理外,在养老业务中主要布局‘保险+高端养老’和‘保险+居家养老’两部分。高端养老项目正按前期规划稳步推进;居家养老项目将于近期试点,服务水准对标社区养老甚至集中养老。”这是2021年中期业绩发布会上,平安集团联席CEO陈心颖抛出的平安养老规划蓝图。

根据国家规划,中国的养老市场结构将为9073,即90%居家,7%社区,3%集中养老。聚焦3%金字塔尖的高端康养和90%市场最广泛的居家养老,平安与行业中养老先发者进行了差异化。今年5月,平安发布高端康养社区品牌及首个项目颐年城,主打“地点一流、服务一流、设备一流、内容一流、保障一流”的亮点,备受市场好评。在高端康养社区布局取得经验和突破后,平安试图复制标准和服务,进入市场份额最大的居家养老市场。“平安居家养老服务将通过线上+线下终身专属管家+科技服务,让客户享受高质量居家养老生活。”保险巨头的入局,可期。

整合协同,实现“1+1>2”的效应,更是平安一贯的强项。从需求端也可以看出,老年人对于健康管理更为迫切,因此,平安将不断深化打造的健康管理能力覆盖在养老市场上,提供健康管理、亚健康管理、慢病管理和疾病管理,实现一人一医、专档管理,合作全国99%的百强医院,签约有1.2万全国最顶尖的三甲副主任及以上医生,链接美国前10的医院和超1/3全球前100的医院。优质服务,为平安的养老市场开拓增添“优势”。

03.科技赋能、极致体验——“温度金融”践行者持续领跑

无论是从“拼产品”到“拼服务”,打造中国版HMO,还是探索做符合国情、“中国式养老”市场的“破冰者”,平安一直都在做一件事:即让以往冷冰冰的金融产品不断升温,更实现“暖心”。

温度,是平安的年度关键词,也是保险业的2021年的关键词。

一直以来,平安都依托综合金融及生态圈优势,试图通过提供一站式综合金融生活服务,解决消费者“烦心、烦事、费钱”的难题,让客户享受“省心、省时又省钱”的金融消费体验。数据是最好的认可,截至三季度,中国平安个人客户数突破2.25亿,较年初增长3.1%;享受综合金融服务的个人客户数8774万,占比提升至39.0%。

平安是如何做的?首先是通过“产品+服务”体系全面升级,保障更贴心、服务更暖心,让客户体会“有温度”。例如,2021年,平安人寿全面升级“产品+服务”体系,创新推出“平安臻享RUN”健康服务计划匹配主力重疾险产品,超2000万新老客户享受了“保险+健康+医疗”的一站式服务。

平安产险不断优化理赔体验,推出AI智能定损和一键理赔,实现最快30秒赔付,为车主省时;提供年检代办、预约修车、道路救援等80多种车服务,让车主省心;“平安好车主”APP作为国内最大的用车服务APP,注册用户数超1.4亿,累计绑车突破9200万辆。平安银行持续加码社交化能力,打造客户的“随身银行”,升级ATO社交化客服新模式,目前客户复杂案件的化解率逐月提升至83%,结案时效同比下降51%。2021年平安证券服务客户数突破2000万,连续五年稳居行业之首。

不难发现,平安“产品+服务”的不断升级迭代,是其科技力量的体现。最新数据显示,截至2021年9月末,中国平安科技专利申请数较年初增加5,423项,累计达36,835项。平安运用领先科技全面提升核心金融业务端到端服务水平,2021年前三季度平安AI坐席服务量约15.4亿次。此外,近日,为进一步解决时效长、手续繁琐等客户理赔痛点,平安人寿依托数字化能力提升,创新推出“免申请·省心赔”理赔服务,并率先于宁波进行试点。该服务借助区块链技术,联通医院与公司,让客户出险时,可以免报案、免材料、免跑腿实现理赔,再叠加此前的智能预赔等服务,真正让客户享受便捷、高效、极致的理赔服务和保险的创新与温度。

结语:

开局之年看大势,顺势而为,乘势而上,平安2021年在医疗健康、养老布局上势如破竹,不仅仅是金融顾问,平安更要致力成为客户的家庭医生、养老管家,巨头入局,未来势不可挡,可期可盼。

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