本文作者:万山红投资网

鑫闻界|核心指标再度恶化,安心保险何以心安!

万山红投资网 2022-05-01 08:41

记者王小平

中国保险业快速发展三十年,出现了很多匪夷所思的公司故事。比如曾经向大股东借钱27次本息合计3.25亿元用以度日的中法人寿,终于在2021年7月摆脱了困境,引入了明星股东宁德时代后合资变中资,更名为小康人寿开启了新征程。

重新起航的小康人寿前景如何需要时间检验,近日另一家保险公司又让人大跌眼镜,那就是安心保险。4月29日,安心保险发布了2022年第一季度偿付能力报告。报告显示,其2022年第一季度净资产为-3.73亿元,保险业务收入为-0.09亿元。业务收入为负值实在罕见,而对于保险公司来说非常重要的偿付能力充足率,安心保险也是严重不足,第一季度核心、综合偿付能力充足率为-748.58%,较上一季度再度下降。

并不安心的经营指标

安心保险的全称是安心财产保险有限责任公司,其官方简称是安心互联网保险,是全国首批创新型互联网保险公司,于2015年6月26日获得原保监会筹建批文,2016年1月18日正式开业,总部设在北京。

其官方网站信息显示,作为全国首家在“云”上通过监管开业验收的保险公司,安心互联网保险坚持科技赋能,利用云计算、智能风控、大数据、移动互联、人工智能等前沿科技重塑保险业务流程,让用户享受7*24小时不间断的安心服务。打造了从投保到理赔,手机端一键轻松解决的极简流程;构建了统一数据平台,打通各条线的数据孤岛,提升数据资产运营和管理能力,从数据中挖掘业务价值;将人工智能与保险结合,促成良性互动,最大程度优化客户体验;利用云端技术以及分布式存储,轻松应对海量并发业务。

然而,公司发展形势却没有安心保险当初想象的那么美好。虽然成立之初就定下了宏伟目标,但从2017年开始,安心保险屡屡受挫。业务上承受着连年亏损的压力,2016-2021年,安心保险的保险业务收入分别为7532万元、7.95亿元、15.3亿元、27.2亿元、17.57亿元、3.73亿元;而净利润分别为-0.73亿元、-2.99亿元、-4.95亿元、-1.06亿元、-5.78亿元、-2.76亿元。

时间进入2022年,安心保险的发展进入第七个年头,形势依然不容乐观,其2022年第一季度偿付能力报告显示,其偿付能力充足率依旧严重不足,核心、综合偿付能力充足率为-748.58%,较上一季度再度下降,处境更加艰难。从报告公布的风险综合评级情况来看,安心保险最近两次风险综合评级结果都为D类公司,公司正面临偿付能力严重不足,短期健康险、车险等业务无法正常开展,流动性压力较大等风险。

而利润方面,偿付能力报告显示,2022年第一季度,安心保险净资产依旧为负,为-3.73亿元;保险业务收入为-0.09亿元,业务几乎处于停滞状态。

被叫停的车险新业务

走到这个局面,安心保险表示,这主要是受监管的“禁业令”影响。在2022年第一季度偿付能力报告中,安心保险称2021年1月13日收到责令公司停止接受车险新业务的监管措施决定书,当日即关闭了车险出单系统,停止接受车险新业务,故车险已无新单保费收入。

除此之外,安心保险还称,除了车险新业务被禁外,作为战略险种的短期健康险业务也已无法经营,公司业务发展实质上处于停滞状态。

记者查询后发现,安心保险在报告中提到的监管措施,是去年1月份银保监会开出的2021年第1号行政监管措施决定书。在这份决定书中,银保监会明确指出安心财险2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%,偿付能力严重不足。保监会责令安心财险增加资本金;责令自接到行政监管措施决定书之日起停止接受车险新业务;责令限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平。

偿付能力不足,资金告急的同时,车险新业务的暂停给安心保险带来了又一次沉重打击。作为重要保费收入的一环,停止接受车险新业务意味着业务发展出现断层,面对异常激烈的竞争环境,再重拾这些业务困难重重。

亟待改善的业务结构

车险新业务的暂停给了安心保险沉重打击,却不是造成其现状的唯一原因。记者调查后发现,安心保险偿付能力的告急与其曾经的业务有着千丝万缕的联系。据悉,在2018年时,安心保险曾踩雷P2P平台米缸金融。有报道称,监管给安心保险监管函的重要原因就是保证保险业务。而安心保险为整改到位,对保证保险业务计提大量准备金,从而导致了偿付能力短时间内急剧恶化,进而造成了监管部门要求其暂停开展车险新业务等处罚。

资料显示,早在2017年初,安心保险还获批试点开办个人借款保证保险(三年期)业务,当时是与平安普惠小贷专项合作,试点产品累计保险金额不超过10亿元,试点销售仅一年,保障期限大约在2020年。

而安心保险在2022年1月5日发布的一份临时信息披露报告显示,因信用保证保险合同纠纷案件,公司于2021年12月31日收到浙江省杭州市中级人民法院(2021)浙01民终7667号《民事判决书》。根据判决,安心保险需支付保险理赔款及违约金等相关费用,合计支付金额预计超5000万元。该诉讼案件所涉保证保险为共保业务,安心保险作为主承保方将在履行判决后,与共保方分摊理赔。

真可谓船漏又遇打头风。保证保险业务的踩雷,成了将安心保险拖入泥沼中的又一个重要原因。综合各方面因素,一边是无新单保费收入,一边是需要资金支出,在这样的情况下,安心保险现金流出现较大压力。数据显示,2022年第一季度,安心保险累计经营活动净现金流为-0.65亿元。

让人安心的转机在哪里

被停车险新业务、“董监高”被降薪、偿付能力严重不足、新业务几近停滞的安心保险,正在努力寻找转机。其中,实现增资成为化解所有困境的核心所在。资金出现“大窟窿”的情况下,安心保险急需“救援”资金来恢复元气。

业内人士认为,增资才是保险公司“补血”最直接、最快速的方式。事实上处于困境中的安心保险,基于监管与发展压力,也推进了增资一事。在2022年第一季度偿付能力报告中安心保险表示管理层将持续推进下一步增资事项,力争尽早在增资工作上取得更大进展,以期从根本上缓解公司面临的流动性压力,恢复偿付能力充足性几公司的正常经营。

谈及安心保险的新一轮增资,其实自2020年就开始了。2020年9月,安心保险曾发布变更注册资本的公告称,拟引进新的投资人正大制药(青岛)有限公司进行增资,增资额为2.15亿元,且已经通过了增资表决。不过,后来这一增资计划并没有下文。直到2021年6月,安心保险再一次发布增资公告。

2021年6月23日,安心保险发布增资公告称,拟增加7亿元注册资本金,用于满足业务发展和偿付能力需要。而该资金由江苏华远投资集团有限公司、威达高科技控股有限公司两家公司分别出资6.1亿元、0.9亿元,原股东均不参与。不过,这次增资最后依旧是无疾而终,安心保险的处境更加艰难。

在一季度偿付能力报告中,安心保险多次表示管理层将持续推进增资事项。据悉,安心保险披露增资近期有了新进展,拟增加注册资本3.15亿元,增资方为绿地金融投资控股集团有限公司(简称“绿地金控”),且该增资方案已经通过了临时股东大会决议,目前正在准备增资请示正式申报相关工作。

“错过了”正大制药、江苏华远、威达高科,如今绿地金控又为安心保险点燃了希望。不过,这一增资计划能否成行,还需要过“监管关”。

改名小康人寿的中法人寿将自己定位于新一代精品人寿保险公司,计划搭建轻快灵活的组织架构,以优质的产品和服务为核心竞争力,努力成为一家受人尊重、值得信赖的百年老店。小康人寿能否踏上康庄大道还需要时间检验,而安心保险能否安心发展,尚需要更多努力。

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