本文作者:万山红投资网

互宝关停背后

万山红投资网 2022-01-02 08:43

编辑导语:近日,互宝宣布将于2022年关停。因为这个消息,行业内关于互联网互助平台的发展出现了新一轮的讨论。为什么互联网互助平台的发展总是容易出现业务实现困难?本文作者根据自己的创业经历,对此发表了自己的看法,让我们一起来看看。

编辑导语:近日,互宝宣布将于2022年关停。因为这个消息,行业内关于互联网互助平台的发展出现了新一轮的讨论。为什么互联网互助平台的发展总是容易出现业务实现困难?本文作者根据自己的创业经历,对此发表了自己的看法,让我们一起来看看。

阿里的共同宝藏宣布关闭。

很多人既惊讶又生气。毕竟这么大的平台,巅峰时期有一亿多互助会员。

自2018年上线以来,有粉丝和家人加入了互宝,至今分摊的费用已经超过了几千块钱。

现在停下来,网友们也无可奈何,毕竟不可能拿到退款。

为什么相互宝被关闭,村长不得而知。

但是我可以告诉你一些关于互助的事情。毕竟村长是互助领域最早的企业家之一。

第一,筹集5000万元互助资金纯属巧合

2015年底,我的公司在和蚂蚁金服谈C轮融资,我参与了对账和产品对接的过程,所以认识了后来创业的合伙人。

2016年5月,对接的朋友出来创业。刚从黄山喝完茶回到杭州,就见面聊天了。我觉得这个项目很有意思,所以就一起参与了做事情。

当时我们的项目是网络互助,因为我们走上了正轨,当时创业圈疯狂,所以短短两个月就拿到了5000万的融资。

自从我们拿了钱,整个互助圈的项目相继出现,至少有几百个项目存在。

其中最著名的就是水滴互助,得到了很多人的帮助,后面的轻松筹款也推出了轻松互助,包括360,美团也做了一段时间的互助项目。

我们只用了几个月的时间,就实现了300多万付费互助用户,以及平台存入的数千万互助资金。

当时水滴互助做得很好,成长很快。直到后来,我们有了几百万用户的缺口。

但是互助项目的推广还是有很多困难的,因为用户不能完全接受这种事情。

另外,后期相互申报的过程中,很多小平台都是靠自己发客户费起家的,所以拨的钱都是平台自己的钱,轻微爆发了几起大案,那些融资3500万元的小平台都跑不动了。

当时一方面我们的几个大平台如火如荼,另一方面不知名的小平台相继倒闭。

很多用户对互助项目还是不了解,感受不深,后期成长存在问题。

为了找到更好的获客方式,我们发现大病募捐是一个很好的切入点。

因为当时在推广的时候,有用户问我们是不是重病可以加入,我们拒绝了很多这样的情况。

但是我受不了,就在平台上帮他们免费筹款。

没想到,在轻松筹款已经非常普及的情况下,我们自己做的一个小小的筹款功能,就能帮助那些重病患者筹集到大量的救命钱,还能影响到很多潜在用户。

当时我们马上想到,为大病捐款的亲戚朋友和陌生人不就是互助的最佳目标客户吗?

与其事后筹大病款,不如提前加入大病互助!

为此,我们开发了大病筹款平台,——,为百姓筹款。我取了这个名字。

在当时,为大病筹集资金的老板无疑很容易筹集,一年可以赚几百亿。

在我们发起为人民募捐之前,募捐者已经

直接免费一拿到,我们也给募捐者补贴,无论是募捐金额还是案例都是瞬间的。

后来水滴很快跟进,他们也去医院升职了。我们向来自世界各地的爱心志愿者寻求帮助,最后我们被迫轻松加入免费服务营。

说实话,依靠集资策略来引导互助项目是完全可行的。

但是还有一个问题!

互助用户如何实现?

第二,互助是慈善,根本不赚钱。

无论是四五年前加入的互助平台,还是前几年加入的互助宝,我们可能会觉得每个月扣几块钱或者几十块钱是很痛苦的,但是钱不是平台收的。

当时我们的做法还是一个价,比如39,一年69等等。相互宝是根据实际情况扣除的。

但无论如何,平台没有留下一分钱。

比如相互宝是事后扣除的,所以没有所谓的利息。

虽然我们预付了钱,但我们没有多少利息。

第一,其产生的利息要向所有共同用户公示,不属于公司收入。

其次,为了保证资金安全,方便用户监管,我们选择将互助金额托管在第三方机构。不仅拿不到钱,还要向第三方机构支付托管费,这可不是一笔小数目。

所以,看起来几百万、几千万的互助用户其实拿不到钱。

既然互助赚不到钱,那就一定要想别的办法赚钱。

比如我们首先想到卖保险,但这是有冲突的。既然互助提供保障,为什么还要买保险?是你们的互助

不靠谱吗?

后来又想着卖一些医疗周边的产品,比如测温枪、血压仪、还有各种医院专家的咨询,但因为加入互助的用户之前是不允许有生病情况的,所以这些产品其实没啥用,转化率极低。

我们甚至还有过一丝的邪念,那就是给大病筹款的用户提供住院贷款,因为有很多用户筹不到善款,但家人又等待着治疗。

那时候去做过一些调研,甚至立项取了名字叫大病宝,最后我们还是放弃了。

其一是这样的用户会产生很高的违约风险。

其二若是大病用户,我们提供的贷款也不能解决根本问题。

所以这一条变现的路径也终止了。

这不是我们一家的问题,是所有做互助企业都面临的问题,水滴也好、轻松互助也罢。

水滴和轻松筹,有一阵子还做起了电商,卖起了农副产品。

三、互助打娘胎出来,就不被认可

变现前景堪忧是我们当初决定停止项目的一个原因,而最直接的原因是两点,这也许和后来的互助平台关闭,以及相互宝的调整都有一些关系。

其一是至今互助都没有得到正式的定性,到底是保险产品还是金融产品?

我们还没有任何互助的法律法规,而保险、金融领域也没有对互助进行定性,到底是哪一部门来监管呢?

卖保险、卖金融产品都需要取得相关的资质,但卖互助产品搞个营业执照就可以上线了,所以它是有潜在风险的。

其二对于大平台来说,互助的资金少则几千万、多则上亿,对于用户的赔付谁的认定、监管才是权威的?

这些钱如果被拿去理财了怎么办?如果机构跑路了怎么办?

如果你在理财机构投了三五百元拿不到也就算了,但对于互助产品来说,几十块钱保费背后可能就意味着一个家庭未来生病后几十万的救命钱。

其三互助并没有对购买保险产生直接的帮助,有很多购买互助产品的用户就不想再买保险了,包括这几年各个城市都有自己的普惠型保险,比如济惠保、沪惠保、西湖益联保等等。

网络互助保险对于地方性的普惠性保险缴纳都产生了影响。

所以从规范的角度,用户权益保障的角度,以及普惠性保险的普及角度,网络互助保险取消运行,似乎势在必行了。

对于互助平台来说,在面临变现无望以及政策风险的双重压力下,选择关停其实是明智的选择。

尤其是人越多的时候,平台支出的成本越高,最后反而导致用户的权利得不到保障。

最后也再提醒各位两点:

其一不管相互宝还是其他什么保险产品,总之为个人及家人健康买一份保障一点都不为过。

其二创业很重要的一点是时机和判断,做早了一步是先烈,但执迷不悟就是惨烈。

#专栏作家#

十里村,微信公众号:十里村(shilipxl),人人都是产品经理专栏作家。偶尔分享生活,关注电商、科技,新事物。

题图来自Unsplash,基于CC0协议。

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