本文作者:万山红投资网

2021年家族信托计划典型案例盘点|豪迈振城家族办公室

万山红投资网 2021-12-22 08:55

在过去的2021年,豪迈振城家族办公室坚持为每一位客户定制家族信任方案,认真对待每一位客户对家族信任的期望和变量。

家庭信任规划与高净值个人的家庭成员关系、国际身份、资产状况和规划目标密切相关。每一个家庭信任结构的背后,都有着百感交集的生活。我们选取了具有代表性的计划生育信托案例进行分享。

一个

实际案例1

在重新组建家庭之前

建立婚前财产隔离信托实现资产隔离

客户需求和反馈

“不是我不相信爱情,而是我想提前隔离我的婚前财产,我真的不想在法庭上经历分割财产的痛苦。”

规划方案

婚前财产隔离信托

规划效果

将财产属性转化为信托财产,实现婚前财产分离;避免把婚前的个人金融资产和婚后的混淆。

个案分析

民法典已经明确,婚后的投资收益属于夫妻共同财产。以往在涉及婚姻财产的分割规划时,重点往往放在房子、汽车或股权资产上,婚后的那部分投资收益往往只有在发生离婚纠纷,双方都去法院起诉时才被重视。对于金融资产占家庭可支配财富比例较高的高净值个人,其婚前个人财产、婚后火锅、婚后投资收益转化为夫妻共同财产时,往往面临离婚分割的风险。在重新组建家庭之前,通过婚前财产的家庭信托,将个人婚前财产分离为家庭信托,将财产属性转化为信托财产,依靠信托财产的独立功能实现夫妻财产分离。家庭信托账户设立后,婚后资产管理通过专属家庭信托对应的账户进行操作,也能有效降低婚后资产混乱的风险。

2

实际案例2

股票型私募基金股票被置于家族信托中。

客户需求和反馈

“早年,在产品估值较低的时候,我买了几只私募基金产品。现在我想建立一个家庭信托。股票份额可以直接转让给家族信托吗?”

规划方案

代际家庭信任

规划效果

将股票产品份额转让给家族信托

个案分析

出于各种原因,高净值客户在计划家族信托时,可能已经拥有了一些股票资产。

股票资产能否以“零对价”投入家族信托,涉及私募基金底层受托人和管理人对家族信托的深刻理解。实际上,可能会有来自各方的阻力。将股票资产纳入家族信托,无疑会增加运营服务成本。但从服务客户的角度来看,豪迈振城家族办公室通过与股票基金管理机构、托管人、信托公司的协调沟通,成功协助客户将股票资产投入家族信托,并保留客户原有的投资头寸,兼顾财富隔离和传承规划。

实际案例3

家庭信任匹配定制帐户选择30

客户需求和反馈

“等你年纪大了,应该考虑资产继承的问题,但你真的没有精力去打理资产。希望在投研能力上有优势的机构能够帮助全面管理资产,同时满足财富传承计划。”

规划方案

财富传承家族信托精选30个特别账户

规划效果

财富的定向继承和资产的全面管理

个案分析

信托属于法律关系,理论上对家族信托底层资产的投资没有限制。家族信托客户的投资代表可以自主选择投资于信托财产底层资产的单一基金产品,也可以选择利用专业机构的投研能力配置具有资产配置意义的FOF产品或定制专用账户。对于一些忙碌的创业者来说,为了节省时间和精力,他们往往会考虑仔细考虑w的基本框架

客户选择选择30个特殊账户进行定制,主要是因为他们认识到购买专业基金多年的能力。在珍30专项账户计划底层选择30个优质标的,覆盖全部资产和全策略基金(包括稳健策略、资产策略和进攻策略)。在多维度深入研究的基础上,聚焦风险管理,灵活配置,高效获取Beta和Alpha收益。实时跟踪投资组合表现、宏观变化、市场发展和资金池表现,动态调整投资组合和资金池。

实际案例4

政策升级家庭信任

客户需求和反馈

“最小的儿子年纪轻轻就失去了奋斗的动力。希望家族信托计划能够约束和激励小儿子,但是手头的流动资金不足1000万(国内家族信托的门槛),还有一份年保费100万年的年度保单。家族信任能升级吗?”

规划方案

政策升级家庭信任

规划效果

降低家族信托启动资金门槛,第一年以300万元启动家族信托规划。

个案分析

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保单与信托结合在财富传承领域操作模式以及市场接受程度已日渐提升。境内家族信托监管文件要求设立家族信托财产金额或价值需达到1000万人民币,对于短期内流动资金不足1000万客户,可以利用保单资产的保险金额来满足家族信托财产部分或全部财产价值。

上述案例中客户最终选择“保单+投资”组合升级家族信托的方案,在分5年期缴纳保费的基础上,首年额外置入200万资产即可升级至符合监管要求的家族信托。升级后投保人变更为客户设立的家族信托(信托公司),保单资产转化为信托财产具有更强资产隔离功能。未来发生保险事故后,保险理赔金不会一次性给到子女,而是会根据定制化的信托利益分配方案给到子女。

5

实操案例五

开曼家族信托规划

他山之石可以攻玉

客户诉求与反馈

“离岸家族信托规划一心惦念好多年,直接对接海外持牌信托公司难以满足个性化需求,完成开曼家族信托规划终于了却多年夙愿。”

规划方案

开曼全权信托(DiscretionaryTrust)

规划效果

资产有效隔离的基础上,子孙三代财富传承防挥霍

案例评析

在为该客户规划海外家族信托过程中,充分发挥了好买·臻承家族办公室专业优势,具有律师背景与国际信托与财产规划协会(STEP)高级顾问资质的内部服务团队,全程参与家族信托方案设计、信托合同起草与修订(前后修订十余稿)、信托意愿书修订全流程,并协助客户开设瑞士宝盛私人银行账户,提供海外资产隔离与保全一站式服务。

整体服务流程充分体现买方视角家族办公室服务优势,尊重客户家族信托规划真实意愿。为客户开启开曼家族信托规划直通车,直接对话开曼持牌信托公司董事共商规划方案,让客户感受到定制化家族信托服务新体验。

6

财富传承,臻承相伴

我们关注到,家族信托规划的客户群体已经远远不止年龄50+的财富一代,越来越多的80后、90后也开始思考如何提前利用家族信托为自己实现婚姻资产隔离、如何利用家族信托的特殊制度优势实现一定税务筹划以及家企分离。

当然,对于高净值人士而言,家族信托规划非一蹴而就,设立家族信托后可以根据家庭状况进行灵活动态调整。作为一种长期的资产持有架构,家族信托定制化方案承载了每一个家庭、每一个家族背后的人生百态。家族信托利益分配结合到每一位子女的个性、未来人生规划,都折射出财富一代的人生价值观。我们经常提醒拟规划家族信托的客户,设立家族信托时是否仔细考虑过以下问题:

设立家族信托时,是否能够提供资产证明以应对未来不策风险?家族信托利益分配是否能够满足资金流动性需求,同时兼顾架构资产隔离有效性?

多子女家庭,是否考虑过家族信托规划如何平衡子女之间的利益,避免不当规划可能提前引发家庭成员之间的矛盾?

迷恋“刚性兑付”与机构品牌背书,如何避免家族信托成为“资金池”产品接盘侠?

坚持买方视角,拒绝“罐头信托”,让家族信托成为客户持有资产的一种新常态,陪伴客户家族财富长期增长,是好买·臻承家族办公室坚持的使命与责任。2022年,我们将开启“陪伴式”财富守护计划,期待与您相遇。

愿财富传承,臻承相伴!

若想了解《好买财富2022年度特刊》

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