本文作者:万山红投资网

在家隔离赚8000元?这个保险着火了!如果你想索赔 注意这几点

万山红投资网 2022-01-13 09:15

最近全国疫情在很多地方蔓延,天津打响了对抗奥米克隆的第一仗。截至1月10日15时,天津市已决定追踪密切接触者1152人,次密切接触者685人,全部隔离管控。疫情已由约75,000人隔离和管理。

随着隔离风险的增加,所谓的“隔离保险”正在迅速普及。“有居家隔离津贴,最高8000元”“集中隔离津贴每日最高500元”.各种标语看起来都挺吸引人的,而且这个保险的价格也不贵,最低的保险9.9元就能买到,但是这些保险真的可以隔离后再交吗?支付隔离保险的条件是什么?

核酸检测数据图来源:中新经纬魏伟社

隔离一天能拿200块吗?

“我花了两天时间才找到一份可以覆盖居家隔离的保险。”家住天津的孙女士告诉中新经纬,自从天津公布确诊病例后,防疫形势一下子严峻起来,她首先想到的就是赶紧找个“隔离险”投保。

在新冠肺炎疫情下,各家保险公司也积极扩大意外险的保险责任,隔离津贴成为新的卖点。

汇轩人寿保险商品中心总经理王银告诉中新经纬,保险市场上常见的“隔离险”是一年以内的意外险。新冠肺炎疫情爆发后,许多保险公司在应对市场变化和客户需求的同时,承担了意外责任,扩大了对新冠肺炎造成的保险事故的承保范围,包括新冠肺炎防控政策规定的强制隔离津贴,因此具有这种保护责任的保险被消费者俗称为“隔离保险”。

家住黑龙江哈尔滨的李女士告诉中新经纬,一个月前,她为家人购买了复星联合无忧意外险(以下简称无忧),保费59元,保障期一年。

公开资料显示,截至2021年12月4日24时,黑龙江省确诊病例29例,哈尔滨市确诊病例多。李女士说,她当时所在的地区不是中高风险地区。

李女士介绍,12月7日晚,其母亲被社区通报为C类密接,被当地防疫部门强制隔离14天。她前七天在家隔离,后七天在家观察。李女士于12月7日开始隔离,12月13日被释放并申请赔偿。22日保险公司受理,29日结案。

在此期间,社区居委会为李女士的母亲开具了《解除居家隔离观察意见书》。由于隔离时间不具体,第7、13天计为一天,即按照隔离6天支付补偿金。根据保险合同,强制隔离津贴为每日200元。最终,保险公司一共赔付了1200元。

据了解,畅快意外险提高了投保门槛,不仅提高了保费、延长了等待期,还将东部三省排除在投保范围之外。目前,该产品已在多个渠道下架。

至于被移除的原因,王银解释称,根据新的监管要求,畅快并不是互联网的独家产品,因此需要从互联网上移除,但它仍然可以在网上销售。不仅是畅快,非互联网专属产品目前也无法在网上销售,大量产品已经从网上撤下。

居家隔离,家庭主妇等。可能得不到补偿。

据介绍,2021年第四季度以来,受疫情反弹影响,此类产品往往投保容易,保障期灵活,保费亲民,“隔离险”增速非常快,惠轩平台月均投保件数超过6万件,深受消费者青睐。

据仲景伟不完全统计,包括复星联合保险、中汇财产互保、钟在内的多家保险公司

但是,与消费者认为的“隔离后付费”不同,这种保险理赔也设置了门槛,有的将居家隔离列为专属责任,有的要求乘坐特定交通工具等等。

如中汇财产互助保险代理公司(以下简称中汇互保)推出“中汇全民疫情保障”。除了航空公司、火车、客车、船舶常见的意外身故和伤残外,本保险还包括新冠肺炎集中隔离津贴(限合同约定的交通工具),每天150元,共14天。30天保证期保费9.9元,90天保证期保费27.9元。

根据保险通知,本条款限制的车辆包括在同一空间内相互密切接触的飞机、火车、轮船和商用客车。可见地铁等交通工具不在保险范围内。

其次,如果保险要求到指定隔离点集中隔离并自费支付隔离费用(或隔离期间有经济损失),保险人按照保险合同约定支付新冠肺炎隔离津贴。此外,根据中汇互助附加法定传染病延长隔离津贴保险条款,在保险排除责任中,如果被保险人被要求留在家中隔离,或者在保险期间,存在国家未公告传染病确诊患者与被保险人在同一空间等六种情形。该机构将不负责支付保险金。

众惠相互附加法定传染病扩展隔离津贴保险条款 来源:众惠相互

有的保险产品尽管包含居家隔离,但仍需仔细查看保险条款。比如,现代财险推出了一款爱无忧意外保险,保费一年为59元,保障责任包括猝死、意外身故或残疾、新冠肺炎强制隔离津贴(含居家隔离)、新冠肺炎重症确诊津贴以及新冠疫苗意外身故或残疾等,其中隔离津贴为每天200元,最长40天。

在投保须知中,有一种居家隔离就无法获赔:各地政府或防疫部门要求的对来自非中高风险地区或全域封闭管理地区的返乡或探亲人员的集中隔离或居家隔离。

另外,根据投保页面介绍,在保险合同生效2日后,发生下列两种情况之一的,可以获得津贴:一是被保险人居住地或工作所在地、旅行途经地或目的地被国家确定为中高风险地区,而被当地防疫部门要求强制隔离;二是被保险人因被当地防疫部门追踪为新冠肺炎确诊或疑似患者的密切接触者而被当地防疫部门要求强制隔离。

中新经纬以投保人身份咨询现代财险,相关客服人员介绍,该产品需要在保险合同生效之前,所在的地区没有确诊病例才可获赔,同区、同县、同市(有一例确诊病例)都不可以。比如天津市津南区的部分小区被列为中高风险地区,而其他区的消费者购买了该产品,若被要求隔离则无法获赔。“如果您区域内已经有确诊病例了,哪怕只有一例,这边都不建议您投保。”

上述客服人员进一步表示,投保时职业类别也需要注意,家庭主妇等也不能投保。“一直在家没有工作,居家隔离是没有津贴的。”此外,根据合同规定,次密接被要求强制隔离的,也无法获赔。

投保时注意这些问题

“隔离存在区域相关性,和一般意外要区别对待,保险公司应利用现有的数据做好定价,理赔条件不宜太苛刻。”中国保险研究所所长魏丽在接受中新经纬采访时指出。

魏丽认为,隔离是可以承保的,但是保险公司不能把它当成噱头,要真正承保。在她看来,意外险是给付性质的,这个产品更合适的应该是误工损失保险,是补偿性质的。

中怡保险经纪资深客户经理刘伟璐对中新经纬介绍,投保人需要注意,有的保险条款约定,居家隔离不赔,必须强制集中隔离才能赔付。另外,投保之前一定要看保险产品的投保须知,买之前确诊新冠、正在治疗、核酸阳性、已有疑似接触史、行程卡或健康码异常、小区受疫情影响已经封闭管理等,投保很多的隔离保险,都会产生赔付纠纷,保险公司会以此为条件拒赔。

“由于该类险种形态和责任都比较创新,因此在销售和理赔过程中,确实存在一些模糊或易混淆的地方。不过一般来说,保险公司都不会无缘无故拒赔。”王寅说。

他建议消费者在投保的时候要注意以下问题:

一是投保时是否满足投保规则,如职业、投保地域、份数等要求,比如之前有客户已经处于中高风险地区且在隔离区域仍购买了此产品,保险公司就会拒赔。

二是投保时需要重点关注产品的特别约定及责任免除条款。之前有客户拒赔是因为保单特约载明隔离津贴按保单维度赔,而不是按保单内份数赔,出现了同一保单即便含有5份,也是按1份的保额赔付,对于客户主张的另外4份赔偿要求,保司按特约执行拒赔。

三是理赔时提供的资料需完整并满足理赔条件。还有客户被拒赔是因为提交的隔离证明文件非官方机构出具的。

上述人士还指出,目前陆续有保险公司开发出新的互联网专属产品在互联网销售,其中很多也带有隔离责任,消费者仍然可以按需购买,但建议在专业的互联网保险平台上购买,且购买前详细阅读相关提示和要求,或向平台的顾问做好咨询。

(中新经纬APP)

编辑/樊宏伟

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