本文作者:万山红投资网

过去10年最大跌幅 今年保险股下跌了40% “百万年薪”招不到“员工”

万山红投资网 2021-12-24 09:14

介绍

保险股今年以来累计下跌39.14%,创2011年以来最大年度跌幅。数据显示,年轻人已经开始逃离保险行业,业绩下滑、股价低迷、代理人逃离,而投诉却在上升。困扰保险业的“魔咒”何时才能解开?

保险公司在“阵痛”中寻找改革方向。

中国人寿、平安保险、中国太保、新中国人寿、PICC保险保费收入持续下降。而体现在股价上,就更可怕了!

今年以来,保险板块市场表现低迷,在众多a股板块中排名垫底。截至目前,保险板块(申万二级行业分类)今年累计下跌39.14%,为2011年以来最大年度跌幅。

虽然年底没有保险股上涨的迹象,继续在底部波动。

数据显示,年轻人纷纷开始逃离保险行业,保险行业靠招“客户”卖保险不行吗?

01

数百万特工“集体逃离”

招聘“客户”模式行不通?

自1992年引入中国以来,保险代理人一直是保险销售的主力军,这一制度也相继被各大保险公司所采用,成为保费“拓境”的利器。

特别是对于寿险公司来说,代理渠道是销售保险的最大渠道。

但这一切今年似乎都行不通。代理逃离保险行业的话题经常出现在热搜榜上。

数据证明了这一现象。

2020年,注册保险营销员971.2万人。然而,2021年上半年,这一数字已降至842.8万。

不到一年,保险代理人数量减少了近130万。

今年上半年,中国人寿披露其销售人员减少了23万人,而第三季度,中国人寿代理商又减少了17.1万人。换句话说,中国人寿前三季度已经有40万代理人离职。

今年年初,中国平安共有个人寿险销售代理人102.38万人。截至今年三季度末,这一数字已降至70.62万,减少近32万,降幅达31%。

2019年,平安启动大规模改革,成立寿险改革领导小组,由马明哲亲自挂帅担任组长。平安认为这次改革是一次“触动心灵”的革命。所谓“生态转型”,说白了就是淘汰“低生产力代理人”。

在2020年业绩会上,中国平安联席CEO陈新英表示,未来三年,平安不会谋求增加代理人数量,而是保持100万代理人的团队,但要打造“三高”代理人团队,即高质量、高生产率、高收入,这样才能实现可持续发展。

朋友介绍我做保险,说:“年薪百万不是梦!”

正是这个口号吸引了一批批年轻人涌向这个行业。但是现在这个“招牌”已经不能打动年轻人了。

因为他们发现自己其实是一个“客户”。

一直以来,保险行业都流传着一个秘籍:你卖不了她的保险,就必须卖掉她家的保险;如果你卖不出她和她家人的保险,就请她进来投保吧!

许多保险公司多年来一直在招聘“员工”来开发客户。新员工一旦加入公司,首先自己购买保险,然后动员周围的朋友和家人一起购买保险。

一旦这些资源被挖掘出来,就该离开了。

“保险基本上都是卖给熟人的。今年花了4000元请同学单独吃饭。虽然后来促成了一单,但只拿到了3000元的佣金。今年7、8月份,我基本没做账单,基本工资每个月不到2000块,不如拿外卖吧!”曾经是保险代理人的小王说。

由于媒体的频繁曝光,各种招聘套路也为大众所熟知。现在很难用百万年薪的馅饼来忽悠年轻人。

然而,“路高一尺,魔高一丈”,保险公司也采用新招,以其他公司的名义招兵买马。等待候选人

员报到时才发现原来仍然是保险公司,而且要入职首先要掏钱购买一份保险。

保险公司自诩这是一种招聘技巧。

02

保险难卖

业绩下滑

今年8月,有投资者在互动平台对中国平安对寿险改革及代理人流失率发问,对此,中国平安董秘回复称:目前寿险改革工程已进入逐步推广实施阶段,我们对改革仍充满信心;一季度代理人数量较年初确有下滑,主因是公司的深度寿险改革更加重视代理人质量,通过数字化转型打造“高产能、高收入、高质量”的三高队伍,提升代理人收入,追求可持续发展。

不过,中国平安的业绩,并不如说得那么“轻松”。甚至作为行业龙头,中国平安是保费收入下降幅度最狠的公司,其保费收入的增速一度拖了“集体”后腿。

中国平安从前6个月开始,保费收入的同比降幅一直超过5%。此次,前11个月的保费收入为6916.20亿元,再次同比下滑5.22%。

其实在2020年年报中,平安的业绩就已经显露出问题:

全年收入12183.15亿,同比增长了4.2%,归属于母公司股东的净利润1430.99亿,同比下降了4.2%。

2020年全年新业务价值从2019年的759.45亿下降到了495.75亿,降幅高达34.7%,新业务价值率下降了14个百分点。

作为寿险中的主打产品,平安福终身寿险退保金达到9.38亿,增加了63.41%,平安福保费收入为146.53亿,下降了6.86%。

不仅仅是平安保险不好卖,早在前8个月的数据开始,五大险企的合计保费收入就已进入了同比负增长趋势。

保费的下滑,最直观的影响当属对盈利的冲击。

第三季度,五家公司归母净利润纷纷下滑,单季净利润合计为418.41亿元,同比降幅高达35.96%。

其中,中国人寿和新华保险第三季度的净利润与上年同期相比,均发生腰斩。

与保费不济、利润下滑相对应的是,客户的退保趋势也大幅攀升。

今年前三季度,五家险企的退保金合计高达1205.8亿元,同比增长7.02%。

其中,中国太保的退保金由上年同期的90.86亿元上升到169.07亿元,同比增加了78.21亿元,同比增幅高达86.08%。中国平安和新华保险退保金的同比增幅也均超过了40%。

03

五大险企市值蒸发近万亿

股民叫苦不迭

中国人寿年初股价37元,今天最新报价30元,下跌了19%,市值跌去了2000亿。

中国平安年初股价82元,今天最新报价50元,下跌了39%,市值跌去5900亿。

中国太保年初股价37元,今天最新报价27元,下跌了27%,市值跌去960亿。

新华保险年初股价55元,今天最新报价39元,下跌了29%,市值跌去500亿。

作为主打财险的中国人保,股价也并不理想,从年初的6.3跌到了4.7,跌幅25%,市值跌去了710亿。

而购买了保险股的散户,已经坐卧不宁。

“保险行业大势已去”;

“保险现在生意不行了,主要是坑人坑多了,负面影响大”;

“百万套牢散户集中营”;

“大家一定要珍惜48元的中国平安,因为马上就47元了。”

“中国人寿应该改名为中国人兽”;

……

去年12月29日,银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》,明确提出要加快建立独立个人保险代理人制度,以解决保险代理人队伍长期存在的大进大出、素质参差不齐、保险专业服务能力不足、社会形象较差等问题。

独立保险代理人,能否成为保险公司未来保费继续增长的“救命稻草”?暂不得而知。

只是,近日银保监会披露的保险消费投诉情况显示,保险行业的投诉量仍然高居不下。其中第三季度针对保险公司的保险消费投诉仍高达40649件,同比增幅超过18%。平安人寿以3467件投诉量位列人身保险公司第一。

业绩下滑、股价低迷、代理人逃离,而投诉不断攀升,困扰保险业的“魔咒”究竟何时能解开?

声明:文章不构成投资建议,转载请注明出处。

本文仅作为知识分享,不构成任何投资建议,任何人据此做出投资决策,风险自担。

你们点点“分享”,给我充点儿电吧~

文章版权及转载声明

作者:万山红投资网
本文地址:http://www.wshax.com/jinrongtouzilicai/426.html