本文作者:万山红投资网

权威发布|已为千余家小微企业放款15亿元,淄博“春风齐鑫贷”

万山红投资网 2022-05-13 09:16

5月12日,淄博市政府新闻办公室组织召开“做到‘两统筹’夺取‘双胜利’”主题系列新闻发布会第二场,向社会发布淄博市“春风齐鑫贷”扩面推广的有关情况,并回答记者提问。

淄博市财政局党组成员、副局长桑克锋介绍说,今年以来,为着力破解小微企业融资瓶颈,特别是聚焦解决疫情以来小微企业资金融通难、业务经营难等问题,淄博市财政部门组织开展了支持小微企业发展“春风行动”,推出“春风齐鑫贷”,通过财政、银行、担保联动,鼓励商业银行加大小微企业贷款投放力度,推动小微企业提高市场竞争力、实现更高质量发展。

政策自今年1月推出以来,淄博市财政局会同市工信局、齐商银行、市鑫润融资担保有限公司先行试点开展,已累计发放1067笔、资金规模突破15亿元,达到15.13亿元,户均放款实现142万元,惠及了千余家小微企业,推进势头强劲,在社会各界取得良好反响。经过前期先行先试,目前“春风齐鑫贷”运行模式已较为成熟,具备在全市商业银行推广的条件。

概括来说就是“全局性”、“一致性”、“便利性”、“唯一性”。“全局性”就是把“春风齐鑫贷”的承办范围全面扩大,推广至本市所有符合条件的商业银行,进一步对小微企业普惠政策进行“扩容增量”;“一致性”就是各银行实施的贷款政策、担保机构对企担保政策以及财政支持政策与试点期间完全一致,如,贷款额度和贷款期限仍按单笔一般不超过300万元、一般不超过1年的标准执行;又如,继续由担保公司为小微企业提供零费率担保,新承办银行同样适用贷款风险补偿政策,等等;“便利性”就是企业可就近在承办“春风齐鑫贷”的任一家银行进行贷款申请,担保公司对满足条件的贷款申请“见贷即保”,最大程度提高贷款办理效率,实现“企业不出门、政策行千里”的惠企目标;“唯一性”就是为扩大企业受益面,保障政策普惠效果,每家符合条件的企业在同一时期,只可选定一家银行机构申请“春风齐鑫贷”。

记者:请就“春风齐鑫贷”政策要点进行介绍?

淄博市财政局工商贸易科科长唐亮:

“春风齐鑫贷”是淄博市为服务小微企业推出的一项政府引导、银行及担保机构协作共建一项创新举措,目的就是帮助我市合规经营、无质押物且有资金需求小微企业解决融资难题。前期,已有超过1000家企业在短时间内申请到了“春风齐鑫贷”,此次扩面推广,承办此项贷款的银行范围将进一步扩大。

一是企业贷款条件。“春风齐鑫贷”最大限度放宽放贷条件,在淄博市注册6个月以上,纳税信用评级在C级及以上(含M级),正常缴纳员工社保,满足银行贷款放款条件和担保机构担保基本要求,借款人、控股股东、企业法人、企业实际控制人无涉诉、被执行、限高等违法失信情形的小微企业,均可申请“春风齐鑫贷”。

二是银行贷款政策。“春风齐鑫贷”单笔额度一般不超过300万元,贷款期限一般不超过1年。贷款利率由商业银行以人行最新1年期贷款市场报价利率(LPR)自主加点确定,对省级以上“专精特新”企业、独角兽类企业、哪吒类企业利率更优。

三是对企担保政策。担保机构为申请“春风齐鑫贷”的小微企业提供零费率担保,同时纳入省投融资担保集团有限公司再担保范围。

四是财政支持政策。市级财政与提供“春风齐鑫贷“服务的银行及担保机构风险共担,特设2亿元市级小微企业贷款风险补偿资金补偿商业银行、担保机构合规损失。同时,市财政也将给予贡献突出的商业银行业务奖补、给予担保公司担保费补助。

记者:请问在前期试点推广“春风齐鑫贷”的过程中有哪些好的经验做法?

唐亮:“春风齐鑫贷”业务自今年正式推出以来,受到了淄博市小微企业的广泛欢迎,截至5月10日,已主动与近2.5万家小微企业对接“春风行动”惠企政策,已审批通过的“春风齐鑫贷”日放款额达2000余万元,为助力小微企业抗击疫情、复工复产提供了有力支持。

从前期试点情况来看,不论是在机制建设还是政策宣传,不论是程序运转还是客户体验上,都取得了较好地成绩。在产品设计上,充分运用工商、税务、社保、征信、司法等数据交叉验证进行分析,齐商银行、淄博市鑫润融资担保有限公司、淄博市智慧金融服务有限公司共同设计风控模型,形成智能风控审批模式,确保“春风齐鑫贷”信贷资金流向真正有需求的小微企业。在制度建设上,建立了敏捷反应机制和总分支联动机制,保障信贷规模供给和绿色审批通道的畅通,同时上线了微信查询小程序,运用各种技术工具优化业务流程。在政策宣传上,财政部门坚持“线上+线下”并行模式,依托互联网、自媒体等线上平台,报刊、专报、进企业宣讲等线下载体,多渠道宣传推广“春风齐鑫贷”,确保让更多小微企业能知晓政策、享受政策。同时,齐商银行、鑫润担保在面向群众的营业网点增设宣传物料,并成立工作组现场对接发展潜力大、纳税贡献大和带动就业多的企业,加快了政策渗透速度。在客户体验上,齐商银行与淄博市鑫润融资担保有限公司加强合作协同,与淄博智慧金融服务公司一道加速迭代业务操作系统,实现“春风齐鑫贷”业务的线上化程度由80%提升到90%,业务便捷度和客户满意度再度提升。

记者:请问扩面推广后,鑫润担保如何与其他银行开展春风齐鑫贷担保业务?

淄博市城市资产运营公司副总经理、市鑫润融资担保有限公司董事长王炳旭:

此次扩面推广,由承办银行与鑫润担保签订“总对总”合作协议,基于合作协议约定下,鑫润担保与银行实行“见贷即保”银担分险批量化担保业务模式,提供“零费率”担保,有序开展“春风齐鑫贷”担保业务。

在实际操作的过程中,满足申请条件的小微企业将融资需求提交至银行,银行通过担保平台提报业务流程,鑫润担保核定保额后,由银行通知贷款企业,企业便可通过手机电子签约系统,与鑫润担保签订担保合同,合同生效后,银行按程序自主放款至企业。

(大众日报客户端记者 王佳声 报道)

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