本文作者:万山红投资网

看完这六张图:保险的“功能和作用”一目了然

万山红投资网 2022-01-02 09:13

什么是保险?很多人语焉不详,不明白背后的意思,习惯听流言蜚语,骂骗子的人很多,说不好的人也很多,但生病住院的人都说好。今天,边肖用六张图片向你解释什么是保险以及如何购买保险。

保险的两大功能

其实保险可以解决两个问题:一是“带走烦恼”,二是“如愿以偿”。

1.消除忧虑。

如果一个人不去想什么是遥远的,他会发现悲伤近在咫尺。很多人担心自己的收入会因为重病、残疾、死亡而中断,给自己和家人带来经济负担。人寿保险的“脱忧”就是在发生那些令人担忧的事件时,给予被保险人家庭经济上的补偿。

2.实现你的愿望

可能有很多人的愿望,但从经济角度来看,只有三种:

首先,为孩子准备足够的成长基金,让他们实现未来的梦想。

第二,给自己足够的养老金,让晚年生活有质量。

第三,资产的保存和继承。

寿险因其“专款专用”、“指定受益人”、“节税避险”等特殊属性,在帮助客户“如愿”方面发挥着不可替代的作用。

两种保险产品

人寿保险产品的类型一般可分为安全保险和财富管理保险:

1.保底保险:保护未来。

担保产品具有“带走烦恼”的功能,保障了人们的赚钱能力。当遇到不可预测的风险,失去工作能力时,其独特的杠杆效应可以起到“治病救人”的作用,让你得到一定的补偿。

2.金融保险:保持过去。

理财产品对应的是保险的“如愿”功能,保障既得利益,保持和增加现有财富的价值。通过合同的形式让你在未来有一个确定的、可控的、专属的现金流。

三类保险

就保险责任而言,保险可分为三类:裸险、半险和全险。

风险,只有一种责任,要么就这么死,死了赔钱,大病不赔钱。要么你病得很重,病得很重就赔钱,死了也不赔钱。

一半风险,稍微好一点,还有两种责任,死亡和大病。

一切风险、死亡、重病、事故、医疗等。保险责任非常全面,有些可以免交保费。

四大保险账户

从“四大账户”看保险配置。你买保险对吗?

1.价值保护账户

什么是“值得”?这应该和我们常说的“财富”区别开来:

净值:是指一个人为家庭及其现有资产创造的可见收入,考虑到一个人目前的、显而易见的价值,称为“净值”;

价值:指一个人在一定时间内为家庭创造的价值,称为“价值”,它考虑的是一个人未来隐藏的工作价值。

比如,如果一个人的年收入是100万,那么这100万就可以算是他目前的“净资产”;如果这个人今年30岁,退休30年;即使收入不增加,他在退休前至少能为家人创造3000万的财富,而这3000万就是他的“身价”。

2.生命尊严账户

吃全谷物的人不可避免地会生病。一个人一旦患上严重疾病,有三项费用必须支付:医疗费、康复费和收入损失费。没有钱,生命尊严就会丧失。

因此,如果一个人没有足够的健康保险,就意味着他将在疾病面前失去生命尊严。

3.生活质量账户

p>每个人都需要养老,退休后指望退休金养老只能满足温饱问题;但是建立一个养老年金账户,未来就可以提高自己的养老生活品质。

养老金有几个特点:

安全:100%确定,不能有被挪用或损失的风险;

稳定:年金固定,不能忽多,忽少;

持续:要一直有,跟自己的生命等长;

专属:要属于自己,随意自由支配,别人不能动用。

4、未来规划帐户

如何做子女未来教育金和资产保全,财富传承的规划?其实,保险带来的不仅仅是保障,还有隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机等功能。

中国人富不过三代的历史,主要是因为没有扎实运用保险这种资产传承的金融工具。

资产配置四大账户

如何可以不做月光族,加速财富积累?早早规划好这四个资产配置的专用账户就非常重要。

1、急用金帐户

急用金账户的作用是解决家庭3~6个月的日常开支,比如房贷、车贷、衣食住行、旅游等支出。

它可以是活期存款、货币基金,随时都可以取出来的。

建议占家庭年收入的10%左右。

2、保命救命账户

保命救命账户的作用是防止家庭的重要成员因导致突发风险时的大额支出。

它可以是保险、社保,以一笔小支出转移人身风险,换取足额保障。

建议占家庭年收入的20%左右。

3、投资收益账户

投资收益账户的作用是投资创造财富,解决资金收益性的问题。

它可以是股票、房产、私募基金,高收益必然是伴随着高风险,这个账户的关键就在于要有合理的规划和投放。

建议占家庭年收入的40%左右。

4、保本升值帐户

保本升值帐户的作用是安全,保障收益,稳定,解决人生的几大刚性需求:养老、子女教育以及资产传承。

它可以是定期存款、国债、固定收益类的信托以及分红保险,不要求收益一定高,但必须要保证安全、收益稳定并锁定长期稳定、持续增长的。

建议占家庭收入的30%左右。

写对受益人的重要性

买保险,写对受益人有多重要?

保险受益人分为两类,一类是指定受益人;一类是法定受益人。

当被保险人身故的时候,如果有明确指定的受益人,那么这笔保险金会直接赔给受益人,不作为遗产处理,也不会被用来偿还债务。但如果没有指定受益人、受益人项目里填写了“法定”,那么,这笔保险金将会被视为遗产来继承,就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产,他同时也要承担被保险人生前的债务。换句话说,理赔款要优先偿付债务之后,剩余的部分才能被法定受益人领取。

而且,如果未来遗产税开征的话,作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税。这就意味着受益人最后实际到手的保险金额就会打折扣。而指定了受益人的话,就可以免征税费,就可以安全完整的获得被保险人的受益金额。

总的来说,指定受益人会比法定受益人好一点。

特别是在理赔的时候,会省去很多麻烦,不仅可以提高理赔效率,还能避免被征收遗产税、减少家庭纠纷、实现债务隔离。

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