本文作者:万山红投资网

保险业风险保障功能不断增强

万山红投资网 2022-01-10 09:14

保险业将充分发挥风险保障功能,进一步丰富保险产品供给,满足人民群众多样化保障需求,进一步提升参与社会管理、服务实体经济的能力。

中国银行业监督管理委员会最新数据显示,2021年前10个月,中国保险业实现保费总收入3.91万亿元,同比增长3.2%。提供保险金额9411.43万亿元,同比增长29.26%;补偿支付费用1.27万亿元,同比增长16.52%。保险业提供的保险金额同比增长率是保费收入的近10倍,各项赔偿费用同比增长率是保费收入的5倍以上。保险保障功能进一步发展,人们的获得感大大增强。

健康保险保障增强获得感。

2021年初,新版大病保险定义及发生率表正式实施,大病保险产品保障责任进一步升级。中国银行业监督管理委员会发布了《关于印发保险公司城乡居民大病保险业务管理办法的通知》1《关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》1010101《关于做好短期健康保险业务客户服务工作的通知》等多份规范性文件,引导保险公司更好地服务和保障民生。

2021年前10个月,医保赔款及支付支出3397.19亿元,同比增长54.25%。其中,疾病保险支出748.36亿元,医疗费用保险支出1754.25亿元。截至目前,商业健康保险有效保单数量为11.43亿份,覆盖7.48亿人。其中,疾病保险有效保单6.36亿份,覆盖3.91亿人;有效医保参保人数6.52亿人,覆盖6.6亿人。中国银行业监督管理委员会主席郭树清表示,保险业作为管理风险的行业,要提高风险预警、事中管理和事后应对的专业水平。一些从事医疗健康保险的保险公司在重大疾病、发病机制、药物疫苗、并发症、护理等方面进行了卓有成效的探索,逐渐成为该领域的领导者和开拓者。据中国银行业监督管理委员会人身保险处处长陈颖东介绍,我国实施重大疾病保险制度9年来,累计赔付5535.88万人次,我国重大疾病患者实际报销比例在基本医疗保险基础上平均提高10至15个百分点,最高报销金额达111.6万元,有效缓解了城乡居民“因病致贫”“因病返贫”问题。

2021年,中国银保监会整合原有重大疾病保险监管体系,构建了覆盖重大疾病保险承保全过程、全环节的监管体系。2021年12月27日,中国银行业监督管理委员会发布《关于调整保险公司总公司城乡居民大病保险名单的公告》。调整后,具有大病保险资格的保险公司有26家,其中人身保险公司14家,财产保险公司12家。

中国银行业监督管理委员会相关负责人表示,监管体系的整合主要从三个方面考虑:一是明确保险公司与政府之间重大疾病保险项目的清算要求,鼓励按照完整的约定期限进行清算,更好地实现“保本微利、收支平衡”的目标;同时,强化公司主体责任,要求保险公司建立内部问责机制,理性参与重大疾病保险招标,做好承办工作。二是要求保险公司按照长期健康保险的运营标准,做好重大疾病保险业务长期运营的安排,完善组织架构,健全规章制度,加强人员配备,提高专业化运营和服务水平。三是整合监管资源

2016年,监管部门发布了《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》1《地震巨灾保险专项准备金管理办法》等多份文件,地震巨灾保险体系初步建立。此外,广东、宁波等15个省市推进地方巨灾保险试点,结合地方巨灾风险特点,提供差异化、特色化、定制化的风险保障。截至2021年10月底,地震保险界累计为全国1580.14万户家庭提供巨灾风险保障6195.76亿元,赔付7037.61万元。

2021年8月,中国Re集团发布了中国首个“中国地震大灾模型2.0”,该模型通过中国地震学会认证,具有自主知识产权,可商用。此举对系统提升我国地震巨灾风险量化管理能力具有里程碑意义。该模型不仅可以被保险公司商业化使用,还可以进行详细的巨灾风险分区和限额管理,快速评估承保业务的保险损失,优化再保险方案设计。也可用于快速评估地震经济损失,协助政府部门制定防震减灾综合规划方案。

2021年10月,中国再保险发起的巨灾债券在香港成功发行,这是香港发行的第一只巨灾债券。该债券主要担保对象为国内台风风险,募集金额3000万美元,首创在香港设立特殊目的保险公司开展巨灾风险证券化。中国再保险总经理张仁江表示,作为中国台风和强降雨灾害最严重的地区之一,有效管理巨灾风险对大湾区建设至关重要。

银保监会有关负责人表示,我国巨灾保险发展还存在着一些短板。比如,保险产品不够丰富,当前的巨灾保险主要以地震为主,针对台风、洪水、突发卫生事件等多灾因的保险保障还不够完善,不能完全满足社会需求。保障区域不够平衡,如地震巨灾保险主要集中在四川等个别地区,其他地震高风险地区投保面明显过低。保险覆盖还不全面,群众的风险意识和自主投保意识不明确,保险覆盖面远低于国际平均水平,巨灾保险在巨灾风险管理体系中发挥的作用还不充分。

车险综合改革落地见效

2020年9月,车险综合改革在全国范围内铺开。改革实施一年多来,“降价、增保、提质”的阶段性目标基本实现,消费者普遍获益,获得感显著提高。截至2021年10月底,车辆平均所缴保费为2762元,较改革前降低21%,87%的消费者保费支出下降。据测算,改革以来累计为车险消费者减少支出超过2000亿元。同时,商业车险平均无赔款优待系数(NCD系数)由改革前的0.789下降至0.753,众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠。

记者在采访中了解到,车险综合改革在压降保险公司费用成本的同时,行业总体赔付水平不断提升,让车险保障更多惠及广大消费者。截至2021年10月底,车险综合赔付率为73.1%,同比提升达16.2个百分点。

此外,银保监会印发《推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020—2022年)》,督促保险行业强化科技赋能,积极运用生物科技、图像识别、人工智能、大数据等技术,在数字化、线上化、智能化建设方面加大投入,丰富线上产品和服务渠道,探索无接触式核保核赔。通过一系列线上化改革举措和科技投入,交强险线上服务链条延长,线下线上互动融合。据统计,目前主要保险公司线上化服务覆盖率达到80%,交强险经营质效进一步提升,服务满意度稳步提高。(经济日报记者 于 泳)

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