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河南4家村镇银行一夜成名,针对取现困难,储户还有4个待解疑问

万山红投资网 2022-05-06 08:31

河南4家村镇银行一夜成名,针对取现难题, 储户还有4个待解的疑问。

河南4家村镇银行取现难的问题,已经过去10多天了,事件仍在发酵中。作为储户的一方,每天要么是焦头烂额,要么是度日如年,相信银行方面也在积极处理有关问题,希望能让所有储户都能得到满意的结果。无奈银行存款是“硬货”,如果银行现在确实缺钱,储户拿回存款可能还需要等待一段时间。

出现取现难的河南4家村镇银行分别是河南禹州新民生银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行。出现的问题,出奇地一致,都是线上取现暂时停止,具体原因是系统升级维护,线下取现困难,并且有银行还对取现金额和取现对象进行限制。时间一天天过去,可问题依然如故,越来越多的储户开始担心自己在以上银行存款的安全问题,希望尽早把钱取出来。

在所有人的印象中,银行是一个非常高大上的地方,存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。确实,如果把银行与中农工建交等几大国有银行联系起来,大家的想法一点也没错,但是如果说现在我国有4600多家金融机构,其中村镇银行就有1651家,估计大家就会很好奇了。实际上,这并不奇怪,因为银行几乎是一个躺赚的机构,靠赚利息差就可以过得很好,加上银监会放宽了银行成立条件,各地小银行如雨后春笋般地涌现,质量当然也是参差不齐。

与国有大银行相比,地方小银行规模小、潜在用户有限、地域性强,这些先天因素注定了小银行的抗风险能力远比不上大银行,在吸收存款上更是无法和大银行竞争,吸收存款的能力较差。不过,地方小银行也有自己的生存之道,靠较高的利息揽储,靠较高的贷款利息收息,如果运作好的话,加上各种监管,一般也不会出现什么问题,储户存款还是比较安全的。

总体安全不代表绝对没有问题。如今,河南4家银行取现难问题迟迟得不到圆满解决,加上线下取款也比较困难,疑似发生挤兑,如果真是这样,后果还是比较严重的。银行挤兑往往是银行信用下降、传闻破产才会出现,挤兑时,如果银行流动资金不足,就有破产倒闭的风险。现在,引起4家村镇银行出现这种状况的具体情况还不太明朗,储户也越来越急躁。

从名不见经传,到一夜成名,面对取现困难,4家银行的储户还有4大待解疑问:

第一、这4家村镇银行是否都已经按照规定投保存款保险。

关于这一点,大家没有必要担心,凡是境内正在营业的、吸收存款的银行,都必须按照《存款保险条例》的规定进行投保。4家银行也一定按照规定进行了投保,条例规定,银行应在取得营业执照之日起6个月内办理投保手续。

《存款保险条例》于2015年5月份开始实施,实行限额偿付,最高偿付金额为人民币50万元,对于同一存款人在同一家银行所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付,超出最高偿付限额的部分,依法从银行清算财产中受偿。

第二、是否有违规吸收异地存款的行为。

2021年1月,银保监会、央行印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,明确规定,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务,对于存量的互联网存款,可到期后自然结清。同时,要求地方性银行开展互联网存款业务时要立足于机构所在地的客户。也就是说,不再允许地方银行吸收异地存款了,判断异地存款的标准,央行也有专业的解释,所谓异地存款,是指地方法人银行通过在没有设立实体网点的地市开立账户吸收的存款,包括通过第三方互联网平台吸收的存款、通过自身的网上银行吸收的存款、自身的手机银行吸收的存款等。

由于利率较高,地方小银行的存款产品一直是部分储户的心头好。既然储户喜欢,央行又为何叫停异地存款呢?原因就在于异地存款稳定性差,积累的流动性风险易快速传染,不利于维护市场竞争秩序和金融体系的稳定。不过对于异地的界定比较困难,有些地方小银行为了防止储户钻空子,就以身份证地址来判定是否为异地,比如地方小银行在A地有实体网点,张某长期生活在A地,按照规定,张某去该银行是可以办理存款手续的,但是由于张某的身份证是外地,银行可能会拒绝为张某开立账户。

如果河南这4家银行在禁止吸收异地存款后还有吸收异地存款的行为,而造成银行流动性风险加大,无疑是错误的做法,影响了正常储户的资金流动。

第三、是否有违规放贷造成贷款无法及时收回的情形。

银行靠储户存款和提供贷款赚取利差生存的,而且最起码要做到收支平衡,放出去的贷款也要能及时收回来,否则就有可能造成银行资金的不足;或者银行不良贷款增多,造成银行资金紧张。

第四、什么时候重新开通线上业务。

线上业务暂停,银行方面也给出了系统升级的解释,但从储户的扎堆取现来看,似乎对于银行的解释不太信任,而是怀疑银行内部出现了什么问题。目前为止还没有涉事银行这方面的消息,特别是通过网上办理存款业务,没有实体银行卡的存款人更是想急切地知道答案。

现在,各储户出于对自己存款安全的担心而扎堆取现,还是可以理解的。毕竟,每个人的存款都是自己的血汗钱,都想尽快拿回自己的存款,存款牢牢握在自己手中,心中才会踏实。

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