本文作者:万山红投资网

说明清楚信用卡利息(逾期利息、最低还款利息、提现利息)

万山红投资网 2022-01-01 08:31

最近大伟很苦恼。他刷了5万元的信用卡。10天后,在最后还款日,他还了4万元,剩下的1万元没有还。逾期5天后,他还了欠的1万元,但银行收了他375元的利息。他怎么会想不出逾期五天后怎么收这么多利息?来咨询一下。

今天我们就来说说信用卡的支柱收入:利息收入!

有人会说,张律师,你错了。信用卡不是免息吗?利息收入如何成为信用卡的支柱收入?

因为,太赚钱了!

信用卡利息包括三种:逾期利息、最低还款额利息和取现利息。

一、逾期利息

我们都知道信用卡有一定的免息期,期间不收取利息。但是,如果在最后一个还款日之后没有还款,将被视为违约,然后收取利息。

如何收集?

根据《银行卡业务管理办法》

第二十一条:信用卡持卡人选择最低还款方式或使用超过发卡银行批准的信用额度的卡时,不再享受免息还款期,并自银行记账日起支付按规定利率计算的未还款部分的透支利息。信用卡持卡人提取现金或准信用卡透支的,不享受免息还款期和最低还款额,应从现金交易金额或透支金额的银行记账日起,支付按规定利率计算的透支利息。

第二十二条:发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和使用信用额度的行为,分别按未偿还部分和超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。

第二十三条:信用卡透支按月计复利,准信用卡透支按月计单利。透支利率为日利率的万分之五,根据中国人民银行本次利率调整进行调整。

以上规定,从中我们捕捉到一个有力的词:复利。

欧洲一家著名银行的创始人梅尔说:“复利是世界第九大奇迹”。

信用卡逾期有两种情况:

1.一分逾期如何计算利息?

逾期利息从刷卡当天开始计算,以刷卡本金总额为基础,按每天万分之五收取利息。

如果在下一个还款日还不清,就把上一期的本金和利息全部计算为当期的本金,然后每月计算利息。这种债务一旦滚雪球,就相当可怕了。

如小王2月欠本金1万元,逾期,并收取利息200元。3月份小王应该还10200元,但是小王还是还不起。然后3月份本金变成10200元,利息按10200元计算。4月本金可能变成10600元,5月本金变成11000元.这是复利。

2.我已经付了一部分,但还没有全部付清,怎么算利息?

这是这张信用卡逾期利息最有争议的地方。

对于这种情况,目前有两种收费方式:大部分银行支付全额罚息,少数银行对未支付部分支付利息。

所谓全额罚息,是指如果你在最后一个还款日之前未能全额归还贷款,无论是已还部分还是未还部分,都不再享受免息期,从消费日到最终还款日按日万分之五计收利息。

就像本案大伟一样,大伟在最后一个还款日没有还清欠款5万元。如果认为逾期,将收取逾期利息。逾期利息以5万元为基数,从大伟刷卡之日起至还清之日止需15天,日利率375元。

未支付部分的利息是指按照实际逾期天数和实际未清偿债务按日万分之五计算的利息。如果按照未付部分计算利息,大伟的利息只有25元,相差15倍。

但遗憾的是,目前除工商银行、农业银行、上海浦东发展银行外,其他银行全部使用全息。

因此,朋友们一定要注意不要逾期。如果逾期,及时止损,不要放过!

二.提现利息(自提现之日起按每日万分之五计算)

信用卡的诞生和初衷是鼓励人们用信用卡消费,所以信用卡不鼓励提现。虽然部分信用卡有提现额度,但信用卡提现不享受免息期,仅适用于信用卡交易。

因此,信用卡提现也需要收取利息。从提现之日起,按每天万分之五计算利息,按月计算复利,直至还清。

必要时,不要用信用卡取现。

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三.最低还款利息(消费之日起按照万分之五计算)

最低还款利息则是指持卡人以最低还款金额还款,一般最低还款金额是总账单的10%,需要支付的利息。

该还款方式不享受免息期待遇,利息是从当月每笔消费的消费日起始,分笔分段计算:

第一段的利息是从消费日开始到还最低还款额的前一天,利息按消费金额的万分之五计算日息;

第二段则是从还最低还款额的当天到还清所有欠款的前一天,按剩余未还清金额的万分之五计算日息。

举个例子(单笔消费)

还款日:每月25日 消费日:3月1日

刘先生在还款的时候只能还上500元最低还款,剩余的4500元打算15天后再进行偿还,假如刘先生15天后还清了所有欠款,那么刘先生需要承担的利息费用为:

5000×0.05%×24(3月1日至3月24日)+(5000-500)×0.05%×15=93.75元

再举例子(分笔消费)

还款日:每月25日

若刘先生分别在3月1日消费3000元,3月10日消费2000元,还款日不变。

申请最低还款还了500元,剩余4500元打算10天后还清,那么利息费用为:

3000×0.05%×24(3月1日至3月24日)+(3000-500)×0.05%×10=48.5元

2000×0.05%×15(3月10日至3月24日)+ 2000×0.05%×10=25元

总利息费为+:48.5+25=73.5元

如果在下个还款日前没有把全部的欠款还清,那么剩余未还的部分就会和利息一起算到下个月的应还本金当中,利息也按照新的本金重新计算,也是复利计息。

如无必要,不要还最低还款。

信用卡利息本不高,但高就高在复利二字。

我们无法改变这种计付利息的计算方式,只能改变自己,多学习这些知识,不要触碰这些对自己极为不利的规则。

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